Um número recorde de americanos está agora atrasados em seus pagamentos automáticos. Os compradores lutam para fazer os seus pagamentos enquanto os salários estagnam e as taxas de desemprego aumentam – ambos factores que alimentam o ciclo dos que ficam para trás. Custa dinheiro ser pobre, como diz o ditado. Igualmente preocupante é o número crescente de compradores com crédito baixo, que ultrapassou os 14% em Setembro de 2025.
WSJ: Os compradores não podem comprar seus carros
Um relatório do Jornal de Wall Street indica que mais de 14% dos compradores de automóveis novos têm pontuações de crédito inferiores a 650. Geralmente, qualquer pessoa com uma pontuação de crédito inferior a 659 é considerada quase prime, e aqueles com uma pontuação inferior a 619 são considerados subprime. Enquanto isso, as taxas de inadimplência permanecem estáveis. Esse percentual é o maior desde 2016.
Em 2024, cerca de 1,73 milhões de veículos foram retomados, o maior total desde 2009. Entretanto, o pagamento médio mensal do carro é superior a 750 dólares, com quase 20% de todos os empréstimos e leasing excedendo um total de 1.000 dólares por mês.
Montadoras diminuem requisitos de crédito para movimentar estoque
O número de empréstimos subprime para automóveis que estão vencidos há pelo menos 60 dias atingiu uma alta de 6% este ano. Os empréstimos subprime geralmente representam uma porcentagem muito pequena do mercado total de empréstimos para automóveis. Estes empréstimos de risco extremamente elevado não são algo que as entidades financeiras queiram fazer, mas um aumento mostra que as instituições de crédito o querem. Os braços financeiros das montadoras afrouxaram suas exigências de crédito durante o verão para ajudar a retirar os carros das concessionárias.
A Ford disse que teria como alvo compradores com baixo crédito com taxas de juros mais baixas para ajudar a transportar F-150 não vendidos. Ford disse ao WSJ que cerca de 3% a 4% de sua carteira de crédito é composta por aquilo que a marca considera “consumidores de maior risco”. Enquanto isso, a GM Financial concedeu empréstimos a compradores com baixo crédito. 12% dos empréstimos do braço de crédito da General Motors são compostos por compradores com pontuação inferior a 620.
O colapso financeiro de 2009, é claro, é iminente. A frase “hipoteca subprime” ainda evoca memórias vívidas de tempos difíceis para muitos americanos, e os compradores sobrecarregados de dívidas enfrentam uma situação económica cada vez pior. Quando estatísticas de relatórios como este começam a usar a frase “desde 2009” depois de uma estatística, talvez seja hora de mostrar alguma preocupação.